El sistema financiero boliviano goza de buena salud. Esa fue la conclusión a la que llegó la directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) Ivette Espinoza, la mañana del miércoles, al presentar las cifras del sector que incluye a bancos y cooperativas -principalmente- a diciembre de 2024. Sin embargo, los economistas advierten que uno de los principales indicadores, la mora, seguirá creciendo debido a la crisis, los conflictos sociales y a la falta de empleo.
La ejecutiva destacó que los depósitos llegaron a Bs 230.289 millones, un incremento del 5,2% con relación a la gestión 2023; la cartera terminó en diciembre con Bs 222.365 millones (4%), donde los créditos al sector productivo crecieron un 7.1%; también se registraron 1,3 millones de nuevas cuentas en bancos y cooperativas y 6 mil nuevos prestatarios.
Así también el patrimonio de las entidades financieras llegó a Bs 26.559 millones, un crecimiento del 8,1%, con un Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) del 13,4%. Espinoza ponderó que la ASFI instruye la capitalización de al menos el 50% de las utilidades de las entidades, que llegaron a Bs 2.670 millones, un 27% mayores que la gestión pasada.
Sin embargo, lo que más preocupa a los economistas es la creciente mora en el sistema, ya que significa que los prestatarios no están logrando pagar sus créditos.
El ex director del Banco Central de Bolivia (BCB), José Gabriel Espinoza, manifestó que la mora sigue siendo relativamente baja, preocupa la velocidad de su crecimiento. “Hemos pasado de cerca del 2,2% (en 2022) al 3,2% en 2024, es decir, le hemos aumentado un 50%. En términos nominales eso es bastante porque como los créditos vienen subiendo, ese porcentaje significa una cifra mucho mayor”, afirmó.
Para el economista, el incremento de la mora está reflejando la salud del sistema productivo. “El hecho de que la mora empiece a subir y se haya incrementado en Bs 2.100 millones es preocupante. Significa que hay muchos deudores del sistema financiero que no están pudiendo cumplir con su con sus pagos, el sector productivo está cada vez más débil y se nota a la hora de ir a pagar las deudas”, señaló.
Por su parte, el experto en finanzas, Jaime Dunn, subrayó que el crecimiento de la mora obedece al diferimiento de los pagos de los prestatarios debido a circunstancias que se han dado del país, como convulsión social. “Existe mucha de esta mora que va subiendo porque la cartera se va sincerando. Créditos que se les había dado plazos especiales, son clientes que en todo ese tiempo pueden haber empeorado su situación”.
En ese sentido, manifestó que a esa situación se adicionan las condiciones económicas del país, donde hay una reducción de las actividades, lo que ve reflejado claramente en el Producto Interno Bruto.
La presidente del Colegio de Economistas de Santa Cruz, Claudia Pacheco, recordó que desde la pandemia existen las reprogramaciones de créditos, pero debido a la actual situación económica la situación se incrementó. “Si después del covid la economía hubiera tenido un crecimiento planificado por el Gobierno, los números de la mora quizás no hubieran ido en aumento. ¿Qué pasa si una persona pierde su fuente de empleo y ha tenido acceso a crédito? Aunque le reprogramen, no van a poder pagar esos créditos”.
Pacheco sugirió que se necesita que el Gobierno dicte una política que vaya en el objetivo de dinamizar la economía y revertir la informalidad al sector formal.
Dentro de los parámetros
Ivette Espinoza destacó que el índice de mora se encuentra por debajo del promedio en la región, que es de 3,4%. “La cobertura que se tiene para esta mora, es decir, la previsión que se hace constituir a las entidades financieras, ante el no pago del crédito, alcanza a un 130%. Estamos hablando que la mora alcanza, a Bs 7.076 millones y las previsiones a Bs 9.193 millones.
De acuerdo con lo explicado por la autoridad, las reprogramaciones se han presentado por temas de conflictos sociales y fenómenos climáticos adversos, por lo que se promulgó el D.S. 5241. En 2024 las reprogramaciones llegaron a 57.576.